汽车抵质押贷款是指借款人将本人名下车辆抵质押给贷款机构，贷款机构获得车辆的所有权，按照借款人同意的条件向借款人发放贷款。借款人按照双方约定的还款方式和条件按期向贷款机构还款，还款完成后赎回汽车的所有权。

简而言之，就是借款人通过暂时转让汽车所有权的方式，获取贷款机构的贷款，然后按期还款， 在还完贷款后赎回汽车所有权的一种贷款形式。

在越来越多的银行涌入“车抵贷”市场的同时，融360数字技术研究院分析师李万赋同时也指出，银行想入局“车抵贷”，仍将面临多方面挑战。

她表示，银行实际开展“车抵贷”业务也没有那么简单：一是受制于汽车客群用户挖掘；二是需要用车抵做消费贷款的用户属于次级客群，虽然有汽车作为抵押，但实际“车抵贷”仍存在较大的风险，不良率把控起来难度较高。因此，拥有突出的金融科技能力的银行相对更有优势。

记者也注意到，相比打造自有的“车抵贷”产品，传统的股份行和地方性银行，大多选择助贷的方式参与“车抵贷”市场，即选择与融资租赁公司或者三方中介合作，纯做资金方，比如民生银行。

“即便如此，银行开展‘车抵贷’业务的风险仍不容忽视。”李万赋表示，据平安银行一季度的财报数据显示，汽车金融贷款余额，受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响，较上年末下降0.4%；汽车金融贷款的不良率为1.53%，高于去年年底的1.26%。

“平安银行拥有着突出的金融科技能力以及背靠平安集团强大的资源，尚且如此。其他银行若想推出新的‘车抵贷’产品，风控可能更需要打磨。”李万赋表示，也正因此，市面上其他银行的“车抵贷”产品，实际放款利息大多都高于平安银行，通过较高的利润来覆盖掉一定的坏账。

她认为，各家银行要进入“车抵贷”市场，比消费信贷产品的门槛更为复杂，银行需要做好充足的市场调研，先小范围测试后逐渐拓展业务，以保证产品的可持续性推进。

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本文标题【银行入局“车抵贷” 仍面临多方挑战】

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